SIMULADOR DE PRÉSTAMO; ¿CÓMO SE UTILIZA?

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Cuando pensamos en un simulador de préstamo, lo que tenemos en mente es una calculadora que nos permita conocer algunas cifras sobre las cuotas a pagar por un capital en un plazo y a un interés determinado.

Aunque existen simuladores de préstamos y créditos en casi todas las entidades financieras del mercado español, recurrimos a la del Banco de España para evitar suspicacias. En realidad, el BdE ofrece no uno, sino ocho simuladores distintos.(Simulador BdE).

Con ellos, podemos calcular la cuota a pagar en un préstamo (hipotecario o personal) con o sin periodo de carencia, la amortización parcial anticipada de un préstamo, el cálculo de la TAE de un préstamo, un simulador de depósitos bancarios: intereses y TAE, un simulador de depósitos bancarios por tramos, el cálculo del tipo de interés efectivo y el diferencial a aplicar al índice sustitutivo del IRPH Cajas, Bancos o Tar.

El primero de la lista, seguramente por ser el más utilizado, es el que calcula la cuota a pagar en un préstamo (Simulador calculo hipoteca).

Datos clave para calcular un préstamo

Según el comparador del BdE, sólo necesitamos tres datos para poder estimar la cuota de un préstamo: capital inicial, tipo de interés y plazo de amortización.

El capital inicial es el dinero que nos presta la entidad financiera. Puede ser el importe que necesitamos financiar o puede ser superior si queremos que ese importe incluya también otros gastos adicionales, como los impuestos o los gastos de notaría en el caso de préstamos hipotecarios.

El plazo de amortización es otro de los datos más sencillos de obtener, pues el el número de meses (letras) que estimamos necesario para poder devolver el capital sin ahogos o, más simple aún, el que la entidad financiera nos ha ofrecido para el capital solicitado.

Por último, el dato más 'complicado' es el interés. La calculadora precisa del interés TAE o Tasa Anual Equivalente porque indica el coste efectivo de un producto financiero. La TAE incluye los gastos y comisiones bancarias y el tipo de interés nominal, no. Puedes conocer más sobre la TAE en el post (Consejos a la hora de solicitar un préstamo) o en este vídeo de Gonzalo Bernardos (¿Qué es la TAE?). En cualquier caso, a la hora de pedir un préstamo la TAE es el dato más importante que debemos conocer y la clave principal para saber el importe de las letras a pagar.

Con esos tres datos, ya podemos hacer click en el botón 'calcular' y saber lo que vamos a pagar por el dinero prestado.

Pero cuidado...

Si el préstamo está contratado a tipos de interés variables, la calculadora sólo nos dará las cuotas resultantes hasta la primera revisión (seis o doce meses, normalmente) y tendremos que repetir el ejercicio cada revisión, conforme al capital y el plazo que nos resten por abonar y el tipo de interés que sea aplicable en el siguiente periodo.


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