AUMENTA EL PORCENTAJE DE AHORRADORES QUE INVIERTE PARA COMPLETAR LA JUBILACIÓN

Inverco

6 DE CADA 10 INCLUYEN LOS PLANES DE PENSIONES EN SU CARTERA

Según el V Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco presentado la semana pasada, los Planes de Pensiones se sitúan como la primera opción de ahorro (56%) para los españoles, seguidos de los depósitos (48%) y los Fondos de Inversión (33%).

Con respecto al barómetro anterior (2015), también se ha incrementado el número de personas que ahorran con miras al largo plazo: el 35% ahorra teniendo en cuenta un horizonte de más de 3 años, frente al 18% que lo hacía en 2015.

Respecto al perfil del ahorrador, en los últimos dos años se ha incrementado el porcentaje de personas que se identifican como moderados a la hora de seleccionar productos financieros (37% en 2017 frente al 33% en 2015). No obstante, el perfil conservador continúa representando a la mayoría (58% en 2017 frente al 62% en 2015).

La estrategia de ahorro ha variado

El estudio refleja un descenso de la preocupación por el ahorro para cubrir imprevistos (del 50% al 44%), gracias a la mejora de la situación económica. El 32% busca complementar la jubilación (30% en 2015), mientras que el 12% lo hace por motivos fiscales (7% en 2015).

Para los expertos, el hecho de que se invierta a más largo plazo y el de que se invierta menos con vistas a cubrir imprevistos, están ligados a una mayor cultura financiera entre los inversores españoles.

Seguridad y transparencia son los factores que más valoran los españoles a la hora de tomar una decisión de inversión, seguidas por la confianza y la rentabilidad. Hace dos años, el aspecto más relevante tras la seguridad era la rentabilidad, que podría haber pasado a un segundo plano gracias a la mejor evolución de los activos financieros (bolsa).

Para obtener información, la gran mayoría (58%) acude a la oficina bancaria, mientras que el 23% recurre a webs y plataformas de entidades financieras (23%), seguido de un 14% que acude a un asesor financiero independiente. Sin embargo, para formalizar la compra, el 74% acude a su oficina bancaria, mientras que solo el 12% lo hace a través de la web y el 9% a través de un asesor financiero independiente.

Importante cambio en la cartera de productos

Planes de Pensiones (19%), depósitos (15%) y Fondos de Inversión (12%) son los productos en los que los encuestados prevén aumentar su ahorro en los próximos meses. Por primera vez desde 2009, cuando se realizó el primer barómetro, los planes de pensiones superan a los depósitos.

Además, esas tres opciones de ahorro son las que afirman conocer en un grado alto o muy alto: en primer lugar los Planes de Pensiones (59%), seguido de los depósitos (55%), Fondos de Inversión (43%), la renta variable (42%), seguros de ahorro (36%) e inversión en renta fija (35%).

Por último, el ahorrador español en fondos (58%) se muestra satisfecho con este producto. Lo que más valoran es la rentabilidad, seguida por la gestión profesional y la liquidez, y un 27% se muestra interesado en ampliar su inversión en este producto de cara a los próximos meses.

Con respecto a la forma de contratar el producto, siete de cada diez ahorradores contratan a través de su oficina bancaria, el 13% a través de la web y el 10% a través de su asesor financiero independiente.


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