CÓMO MEJORAR LA GESTIÓN DE NUESTRAS FINANZAS Y EVITAR QUE LAS DEUDAS NOS 'COMAN' VIVOS

Evitar el sobre endeudamiento

Las dos claves para evitar el sobre endeudamiento son saber manejar las finanzas personales y estimular la cultura del ahorro. Con la primera de ellas, lo que se consigue es esquivar los errores financieros que nos llevan al endeudamiento. Con la segunda, impedir que un imprevisto inicie una deuda descontrolada por no tener un colchón que amortigüe gastos inesperados.

Para que nos entendamos, el sobre endeudamiento se produce cuando los ingresos de la familia, restando las necesidades básicas, no alcanzan para cumplir con las obligaciones y pagos de los préstamos y créditos. Esa deuda genera más deuda a través de los intereses, y cada vez resulta más difícil salir de esa peligrosa situación.

El crédito es un jugador muy importante en la economía familiar, pero hay que saber gestionarlo. Un error en la gestión de nuestras finanzas personales (muchas veces provocado por un exceso de consumismo) que nos lleve a una deuda por encima de nuestras posibilidades es la llama que prende el endeudamiento excesivo.

Consejos para evitar que las deudas 'nos coman'

1. Destinar como máximo el 30% de los ingresos netos a pagos de deudas. O lo que es lo mismo, calcular los ingresos netos familiares y limitar a un tercio de los mismos nuestra capacidad máxima de endeudamiento. El total de las deudas mensuales no puede superar ese límite en ningún caso.

2. Destinar el 70% de los ingresos a cubrir los gastos. De la misma manera que hay que limitar las deudas, hay que limitar los gastos. Superar el nivel de gastos razonable nos llevará a tener que endeudarnos y entraremos en problemas. Si un mes no se puede consumir más (ocio, extras, etc.) no se consume más. No podemos romper la 'baraja' con gastos prescindibles. Para eso está el ahorro.

3. Ahorrar al menos el 10% de los ingresos. Hay una interesante frase de un multimillonario que dice "No ahorres lo que te queda después de gastar... ¡Gasta lo que te queda después de ahorrar! Intenta vivir con esa idea en la cabeza.

4. Priorizar los gastos necesarios y no dejarse llevar por caprichos y extras.

Consejos para manejar tus finanzas

A. Realiza un presupuesto mensual para conocer de cuanto dispones para gastar y ahorrar.

B. Organiza tus gastos por prioridades y elimina los gastos superfluos. Nunca gastes en cosas no presupuestadas.

C. Prioriza el pago de tus deudas. Intenta liquidarlas lo antes posible.

D. Evita el uso de la tarjeta de crédito cuando tengas efectivo disponible y déjala sólo para imprevistos o pagos a fin de mes. No acumules tarjetas: una de débito y otra de crédito es más que suficiente.

E. Nunca recurras a un crédito para amortizar otro salvo que te ayude verdaderamente a sanear efectivamente tus deudas.


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