NUEVA REGULACIÓN DE LOS PLANES DE PENSIONES: RESCATES A LOS DIEZ AÑOS Y MENOS COMISIONES

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DESAPARECE EL SUPUESTO DE RESCATE EN CASO DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA

A falta de una reforma más completa que se acuerde en el marco del Pacto de Toledo, el Gobierno va a probar en breve un par de cambios, que pasan por una rebaja de las comisiones de gestión de los planes de pensiones y por una posibilidad de rescate para aquellos planes con al menos diez años de antigüedad.

El Ejecutivo busca fomentar el ahorro privado para la jubilación, pero los expertos no ven tan claro que estas dos grandes decisiones consigan ese objetivo. La parte de las comisiones sí les gusta, porque dicen que todo lo que sea reducir los costes aumenta la rentabilidad del ahorro, pero la de los diez años, no.

Y no les gusta, explican, porque si bien es verdad que a los ahorradores les cuesta poner dinero en un producto ilíquido (no pueden recuperar el dinero de los planes hasta la jubilación), nadie puede garantizar que, pasados esos diez años que ha decidido el gobierno, el ahorro para la jubilación no se vaya a otros fines. Para saber cuánto ahorrar, descubre cómo calcular el dinero que necesitas para vivir de las rentas.

Menos comisiones es más rentabilidad

El Ministerio de Economía quiere reducir el límite máximo de las comisiones medias de gestión de los planes de pensiones del 1,5% actual al 1,25%. Además, según la composición del plan, habrá tres umbrales máximos frente a la situación anterior en la que todos tenían un tope de comisión de gestión del 1,5%.

Los planes de renta fija tendrán un tope del 0,85% anual, mientras que los de renta fija mixta tendrán una comisión máxima del 1,3% y los de renta variable (incluyendo garantizados) mantendrán ese tope del 1,5%. En 2014 ya se rebajó la comisión media del 2% al 1,5%.

En el proyecto, que podría aprobarse en seis meses, se incluye otra reforma en la comisión máxima de depósito de los planes, que pasa del 0,25% al 0,2%.

Se abre la posibilidad de rescate a los diez años

El Gobierno abre también la posibilidad de rescatar las aportaciones realizadas a partir del año 2025, siempre y cuando tengan una antigüedad de al menos diez años. Este supuesto ya se contemplaba en la reforma fiscal de 2015, pero faltaba por desarrollarlo reglamentariamente.

Hoy, los planes de pensiones más allá de la jubilación o el fallecimiento, solo se pueden rescatar por situaciones de desempleo de larga duración o enfermedad, así como en caso de desahucio de la vivienda habitual.

En febrero de 2013, se creó un tercer supuesto de rescate excepcional para recuperar el dinero invertido en un plan de pensiones, en caso de verse envuelto en un desahucio. Esta posibilidad vencía en mayo de 2017 y el Gobierno ha decidido no prorrogarla porque era algo excepcional.


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