¿CÓMO BUSCAR EL FONDO DE INVERSIÓN MÁS ADECUADO PARA MÍ?

Fondo inversión adecuado

ERRORES HABITUALES Y ALGUNOS CONSEJOS PARA SELECCIONAR CUANDO YA SABEMOS QUÉ QUEREMOS

Los fondos de inversión son uno de los mejores instrumentos que podemos utilizar para poner nuestro dinero a trabajar. Si has elegido invertir con ellos necesitas tener algunas ideas claras para poder elegir la mejor opción para ti entre toda la oferta del mercado.

Siempre hemos insistido que España no es el Reino Unido ni Estados Unidos en variedad de fondos de inversión, pero la oferta disponible es lo bastante extensa como para obligarnos a pensar con calma.

Entendemos que ya has decidido qué clase de fondo buscas y que ahora necesitas algunas ideas para elegir dentro de esa categoría concreta, las mejores opciones. Nuestro consejo es utilizar la web especializada Morningstar.es para buscar información sobre los productos, categorías y comisiones, y poder así ir descartando gestoras y productos.

Errores habituales

En esta web podemos obtener los fondos de inversión de mayor rentabilidad en 2017, podemos buscar los mejores fondos según sus expertos (los denominados fondos cinco estrellas) sin embargo, esa información no nos servirá para elegir el instrumento más adecuado... para cada uno de nosotros.

Por supuesto, ni esa ni ninguna web nos va a decir cuál va a ser el mejor producto de inversión en 2019 y adelante, pero nunca olvidemos que la rentabilidad obtenida en el pasado no garantiza en absoluto la rentabilidad futura... aunque sí puede darnos pistas.

Los fondos de inversión ofrecen su cara más real a tres o cinco años porque son el periodo de permanencia habitual en estos productos. Elige bien y déjalos “hacer su trabajo” durante ese tiempo para poder valorar sus resultados, y no olvides que, si los mercados bajan, los fondos también lo harán. No pidas milagros. Cuanto mayor sea el riesgo del producto, mayor será la necesidad de “darle tiempo” para que se recupere de los vaivenes del mercado.

Consejos para valorar los fondos

El histórico de la rentabilidad de un fondo de inversión es muy importante. Cuanto mayor sea su pasado, mejor será la información que puede facilitarnos. Si nos interesa la rentabilidad, el dato a mirar es como mínimo el de los últimos tres años, pero dormiremos más tranquilos mirando la rentabilidad a cinco años.

Compara esa rentabilidad a cinco años con la de otros fondos de su categoría y los índices a los que replican (benchmarks) para intuir cómo venía el mercado entonces (alcista o bajista) y comparar no solo cuál ganó más sino cuál perdió menos, para valorar la volatilidad de la gestión.

Mira también esa misma rentabilidad comparando año a año porque no es lo mismo alcanzar esa rentabilidad con un buen trabajo durante varios años que con un pelotazo de uno. Te interesa más un fondo que cada año te de un poquito (eficiente) que uno que te de un año muy bueno y varios malos. No te arriesgues.

Si ninguno de los fondos de inversión de una gestora (tu banco habitual, por ejemplo) aparece arriba en los rankings de Morningstar o en los de rentabilidad en tres o cinco años, plantéate seriamente cambiar de gestora.


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