CUÁNDO EMPEZAR A AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN

Ahorrar para jubilación

LO ANTES POSIBLE ES LA MEJOR RESPUESTA, PERO NO LA MÁS REAL

A cualquier experto que le hagamos esta pregunta nos dirá que lo mejor es empezar lo antes posible. Y que eso supone comenzar a ahorrar en cuanto nos incorporemos al mercado laboral.

Sin embargo, esa no es una respuesta realista. Cuando nos incorporamos al mercado laboral estamos deseando darnos algún capricho (¿un coche tal vez?) y, más tarde, pensamos en la independencia o en la vida en común (¿una casa?) por lo que vamos aplazando la decisión.

Normalmente, no nos planteamos la decisión hasta que no tenemos la hipoteca muy avanzada y podemos plantearnos liberar dinero para nuestra jubilación. En realidad, desde un punto de vista fiscal (pagar menos impuestos) si estamos pagando una vivienda, queda poco margen para beneficiarnos de la fiscalidad de la jubilación.

Sí, pero no lo dejes…

Independientemente de si preferimos quitarnos la hipoteca antes de centrarnos en la jubilación, debemos recordar que el dinero que depositemos en un plan de pensiones ya no sale de allí, pero es un dinero que trabaja por nosotros. Y un poco de dinero ahorrado durante muchos años puede convertirse en mucho dinero.

Hasta hace unos años, los españoles nos centrábamos en la hipoteca porque los precios inmobiliarios subían constantemente y nuestra casa se revalorizaba. De hecho, muchas personas tenían una segunda vivienda como inversión para obtener rentas con un alquiler que apoyasen su pensión.

El problema es que eso ya es historia y pensar en que la vivienda puede ser un plan de pensiones quizás no sea tan buena idea. Y más teniendo en cuenta que las cuentas públicas ya no salen y a algunos nos han retrasado la edad de jubilación dos años.

Un par de ideas para ayudarte

Como en muchas cosas de la vida, lo más complicado es decidirse. Por eso te dejo un par de ideas que pueden ayudarte: La primera es mirar cuánto pagas de hipoteca al año. Si no llegas a los 9.000 euros tu solo o a los 18.000 en declaración conjunta, lo que te falte hasta esta cifra es un beneficio fiscal (pagar menos impuestos) que pierdes y que puedes obtener si pones dinero en un plan de pensiones.

La otra es un consejo de una economista estadounidense: Olivia Mitchell, profesora de la Wharton School of Business. Según ella, la cuestión de fondo es que no nos ponemos en nuestra propia piel dentro de x años. Y por eso lo vamos dejando.

Su propuesta es la de subir una foto nuestra a un portal de esos que retocan las fotografías y nos devuelven a nosotros mismos con unos años de más. Quizás si nos vemos la cara que tendremos a la edad de jubilación, no seremos tan reticentes a la hora de empezar a ahorrar.


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