¿CUÁNTO NECESITO AHORRAR PARA PODER JUBILARME SIN PERDER NIVEL DE VIDA?

Ahorro jubilación

LA CRISIS NOS HA OBLIGADO A AUMENTAR LA HUCHA PRIVADA UN 12% ADICIONAL

Una de las grandes preguntas que se hacen los ahorradores, conforme avanza su vida laboral, es el importe que necesitarán tener para no perder su nivel de vida en el momento de la jubilación.

Como cada uno adapta su nivel de gasto a su nivel de ingresos, la OCDE estima que la pensión debería suponer alrededor de un 70% del último salario. Sin embargo, el sistema de pensiones públicas difícilmente podrá cubrir ese nivel, por lo que un ahorro privado como los planes de pensiones es cada vez más relevante.

Para algunos expertos, el nivel de la hucha privada necesaria para compensar una pensión pública menguante supera los 50.000 euros. Bueno, lo superaba. Un reciente informe de la aseguradora Aviva junto a la consultora Deloitte indica que la brecha entre la pensión pública de jubilación y la cantidad de dinero necesaria para mantener el nivel de vida ha crecido.

Un 12% en solo seis años

La principal conclusión de este informe es que los 25 millones de españoles que se jubilarán entre 2017 y 2057 necesitarán ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año para complementar su futura pensión de jubilación y asegurar así un nivel de vida adecuado en el momento de su retiro. Para ello, existen productos diseñados para una jubilación tranquila.

Si se comparan las cifras de 2016 con las del estudio de 2010, en España habría crecido sensiblemente el desajuste en las pensiones. Así, en estos momentos, cada español tendría que ahorrar una media de 7.700 euros anuales.

Y el informe no deja mucha esperanza en la mejora de las finanzas públicas. Según sus conclusiones, España es el país europeo en el que el desajuste de las pensiones supone un mayor porcentaje de su PIB. En concreto, los 191.500 millones de euros anuales de desajuste suponen un 17% del PIB español, frente al 15% de Alemania o el 6% de Italia.

¿Qué ha pasado en estos seis años?

Detrás de todo este repunte de los desajustes se encuentran un aumento en la esperanza de vida, el hecho de que las pensiones han disminuido (o han aumentado menos que los salarios) y a unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos.

En algunos países como España, la crisis económica, la reforma de 2011 (limita la revalorización de las prestaciones a un 0,25% anual) y el progresivo aumento en el número de jubilados pesan más que en otras naciones. Algo se ha hecho: el incremento gradual de la edad de jubilación hasta los 67 años ha conseguido que el déficit no aumente un 7% más, gracias la reducción del tiempo de pago de pensión y del mayor margen para el ahorro.

No obstante, quienes empiecen a ahorrar antes tendrán que hacer menor esfuerzo ahorrador. Así, el capital necesario es de 2.700 euros anuales para los jóvenes de 20 años. Este importe crece gradualmente hasta alcanzar los 6.500 euros anuales a los 50 años, ya que el horizonte temporal hasta el retiro es mucho más reducido. Saber cómo se ahorra en las diferentes etapas de la vida nos permitirá disfrutar del final de la misma.


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