DIEZ CONSEJOS BÁSICOS PARA INVERSORES NOVATOS

Inversor novato

Desde la iniciativa Finanzas para Todos que impulsan la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España se ha publicado un decálogo con los consejos básicos que debe conocer un inversor novel. Estos son los puntos que todo nuevo inversor debe conocer:

1. No metas dinero en un producto de inversión que no entiendas. Recuerda la frase de la experta Jane Bryant Quinn: “Nunca compres algo cuyo precio no puedas seguir en un periódico y nunca compres un producto demasiado complejo como para que lo pueda entender un niño de doce años".

2. Busca asesoramiento profesional. Si para los asuntos legales, médicos o fiscales te dejas asesorar por un experto, hazlo también en los temas que afectan tu ahorro. Además, por un coste menor también puedes probar los servicios de asesoramiento patrimonial automatizado, llamados roboadvisors.

Planifica

3. Destina a la inversión sólo el excedente de tus ingresos y tus gastos comunes. Elimina primero una parte importante de las deudas por las que pagas intereses y equilibra tu situación financiera antes de invertir.

4. Entiende tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo antes de invertir. Busca productos con un nivel de riesgo, rentabilidad y plazo adecuados para tu perfil inversor (conservador, moderado o arriesgado).

5. Adapta tus inversiones a los plazos de tus objetivos. Hay productos que funcionan a varios meses (Letras) a un año (depósitos) o a varios (fondos de inversión). Mezcla instrumentos con distintos horizontes temporales para evitar la volatilidad del mercado.

6. Diversifica. Recuerda la frase "No pongas todos los huevos en la misma cesta" y evita concentrar todo en un producto, un mercado, un tipo de activos o, incluso, una misma gestora.

Haz un seguimiento de tu cartera

7. No te dejes llevar por rentabilidades altas. Todo lo que sube, tarde o temprano, baja. Suelen conllevar riesgos más elevados y las pérdidas pueden ser igual de proporcionales.

8. Ten en cuenta las comisiones, las tarifas de inversión y la nueva legislación sobre asesoramiento financiero que ha entrado en vigor este 2017. Compara bien cada entidad, pues el dinero que te dejas en comisiones es dinero que no inviertes y las capacidades de sus profesionales deben estar actualizadas en un sector tan cambiante como el financiero.

9. Evita las modas y a los gurús de turno, así como la toma de decisiones 'en caliente'. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. La disciplina y la paciencia son rasgos importantes para el pequeño inversor. El miedo y la avaricia son tus enemigos.

10. Si alguien ofrece una inversión “demasiado buena para ser verdad” lo más probable es que no sea verdad. Nunca confíes en desconocidos que te ofrecen consejos no solicitados sobre inversiones. Todo el mundo habla de sus éxitos, pero muy pocos de sus fracasos.


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