¿HIPOTECAS MÁS BARATAS A PARTIR DEL SEXTO AÑO?

Hipotecas baratas

AMORTIZAR ANTICIPADAMENTE LA HIPOTECA VA A SALIRNOS MÁS BARATO EN COMISIONES

Es posible que si usted tiene una hipoteca haya escuchado o leído en los últimos meses la noticia de que la trasposición de una directiva europea va a ahorrarle dinero en las amortizaciones que haga a partir del sexto año.

Eso es cierto. Las entidades financieras españolas tendrán que eliminar la comisión por amortización -tanto la parcial como la total- a partir del sexto año de la firma del préstamo hipotecario.

Si bien, eso es lo que contempla la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, cuyo plazo de trasposición terminó el 21 de marzo de este año, la verdad es que a fecha de hoy, todavía no se ha aprobado la Ley que debería reglamentar esta Directiva.

¿Qué dice Europa?

La directiva europea establece unos límites temporales para que las entidades financieras puedan cobrar comisiones por amortización anticipada o reembolso de un préstamo hipotecario según la antigüedad del mismo. /p>

Así, para los tres primeros años de la hipoteca, la entidad podría cobrar una comisión de hasta el 0,5% del capital, y del 0,25% si es del cuarto al quinto año.

En España, el texto de la Ley podría dar a elegir a las entidades dos opciones para aplicar este tipo de comisiones: O bien, cobran un máximo del 0,25% durante los cinco primeros años y, luego, nada; o bien cobran un 0,5% durante los tres primeros ejercicios y, posteriormente, nada.

El asunto es importante, porque casi el 60% de las hipotecas españolas de tipo variable aplica estas comisiones del 0,5% en los cinco primeros años del préstamo.

Otras novedades de la Directiva

Aunque no sabemos cómo quedará la Ley española finalmente, la Directiva de la UE establece también que la comisión de apertura será un único pago para la totalidad de los gastos habituales de estudio, tramitación y concesión de la hipoteca.

En Europa también obligan a no vincular la concesión de la hipoteca con la contratación de otros productos, una práctica muy habitual en España. No obstante, dejan en manos del Banco de España como entidad reguladora nacional, la decisión de autorizar estas vinculaciones con el banco o caja si suponen un claro beneficio para el ahorrador o si sirven como garantía del préstamo.

Por último, la normativa evita los incentivos por el número de hipotecas comercializadas a los empleados de banca al establecer límites a la política retributiva y regular las funciones de asesoramiento.

Esta Ley tendrá carácter retroactivo, por lo que abre la puerta a la revisión de las amortizaciones anticipadas de los hipotecados desde el sexto año de su escritura.


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